AIは、昨年のMintの不幸な閉鎖に続いて、個人的な金融アプリ市場が爆発的な成長を経験しているため、私たちのお金の管理方法を根本的に変えます。この記事では、AIを搭載した多くの個人的な財務ツールを分析し、機械学習、予測分析、および会話型AIが金融環境をどのように再構築しているかを感じることができます。
あなたは、個人的な財政の伝統的な巨人はAIの革新と歩調を合わせていただろうと思うでしょうが、それは明らかに起こっていません。ynab、優れた製品であるにもかかわらず、自動マーチャント認識を通じて非常に基本的なトランザクション分類のみを提供します。
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興味深いことに、このプラットフォームは、手動の予算編成を支持してAIを意図的に控えています。これは、より多くのコントロールを望んでいる人に対応する素晴らしい哲学ですが、より深い洞察とより多くの自動化を望む人にとっては非常に不足しています。
力を与えます（以前のパーソナルキャピタル）は、AI部門ではそれほど優れていないため、主に投資追跡に焦点を当てながら、基本的な支出分類を提供します。無料のダッシュボードは、包括的な純資産監視とポートフォリオ分析を提供します。残念ながら、最低10万ドルを必要とし、年会費0.89％を請求するウェルスマネジメントサービスを推進する永続的な販売コールに対処する必要があります！
最後になりましたが、Mint、Quickenを所有している会社は、独自のクローンをリリースしましたsimplifiをQuicken。支出、貯蓄、投資、純資産などを追跡するのに最適な方法ですが、それが使用する唯一のAIについては、機械学習に基づいてトランザクションを分類することです。
現在、これらのツールは、予測分析、パーソナライズされた財務回答、異常検出、洗練されたパターン認識などの最新のAI機能を提供していません。今、私はこれが将来変わると確信していますが、その間に、考慮すべき他の多くの素晴らしい選択肢があります。
新しいAIファーストプラットフォームは、イノベーションを伴うリードしています
AIファーストの財務管理分野のリーダーとして3つのプラットフォームが登場し、それぞれが明らかに異なるアプローチを取っています。
ロケットマネー
ロケットマネー（以前のTrueBill）は、ユーザーがスマートアルゴリズムを使用してリンクされたアカウントをスキャンすることにより、不要なサブスクリプションを見つけてキャンセルするのに役立ちます。 500万人以上のユーザーの未使用のサービスをキャンセルすることにより、数億人のメンバーを救ったと主張しています。
そのスマート貯蓄オートパイロット機械学習を使用して支出を研究し、どれだけ節約できるかを把握します。法案の交渉ツールは、AIと人間のサポートを融合しており、彼らによると、ユーザーはこれまでに10億ドル以上を節約するのに役立ちました。
重要なAI搭載機能：
- 自動節約- おそらくAIを使用して、支出習慣に基づいて最適な節約量を計算します
- サブスクリプション管理- AI主導の洞察を使用して、繰り返しの支払いを検出および管理します
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クレオ
クレオ楽しくてフレンドリーなAIチャットボットで、プレーンな言語でチャットすることでお金を管理するのに役立ちます。スマートなヒントとモードを介したフィードバックを提供しますローストそして誇大広告、個人的な資金をよりモダンで退屈させないようにする。
2024年までに500万人以上のユーザーと年間収益が1億5,000万ドルで、CleoはGen Zに特に人気があります。AIはリアルタイムで支出を追跡し、すぐにアドバイスを与え、ゲームと最大250ドルの小さなキャッシュアドバンスでより良い習慣を奨励しています。
重要なAI搭載機能：
- 支出傾向分析- 支出習慣のパターンを特定します
- 将来の予測- 現在のデータに基づいて財務状態を予測します
- カスタマイズされた貯蓄の提案- 節約を促進するためのカスタマイズされたアドバイスを提供します
長所 | 短所 |
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アルバート
アルバートスマートAIツールと人間の専門家からの本当の助けを組み合わせることにより、あなたのお金を管理するためのフルサービスのアプローチを提供します天才サービス。
もっと詳しく知る：iOS 18.4は、Google FiやMint Mobileなど、より多くのiPhoneユーザーにRCSサポートをもたらします
1,000万人を超える人々が使用して、Albertは5,000万人以上の取引を追跡しています。そのスマートマネーアルゴリズムカスタム予算を構築し、自動的にお金を節約し、投資に役立ちます。ユーザーは最大250ドルまでのキャッシュアドバンスを取得できます。
このサービスは月に14.99ドルで、早期給与アクセス、アイデンティティ保護、24時間年中無休の専門家のアドバイスなどのエキストラが含まれています。
重要なAI搭載機能：
- スマートマネー転送- 予算に影響を与えることなく、少量を貯蓄または投資に安全に移動するための支出を分析する
- 支出分類 - 自動カテゴリー支出を分類してパターンを明らかにし、削減の機会を強調します
- 請求書とサブスクリプション検出 - AIを使用して定期的な料金を見つけ、それらをキャンセルまたは削減する方法を提案します
- 金融健康監視- リアルタイムの更新とアラートでアカウント全体のキャッシュフローと節約を監視します
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Emerging Finance ToolsはAI機能を紹介します
しかし、それだけではありません！登場するAIファイナンスツールの最新の波は、これまで以上に賢く、役に立ちます。これはあなたが目を離さないでください。
君主のお金2024年にウォールストリートジャーナルとフォーブスによって最高の予算編成アプリに指名され、他のどのアプリよりも13,000を超える金融機関に接続できるという区別があります。
AIは、トランザクションをソートし、将来のキャッシュフローを予測し、スポットがサブスクリプションを繰り返します。アカウントをパートナーと無料で共有することもできます。 Redditの30,000人以上のユーザーの忠実なコミュニティによって支援されています。
副操縦士のお金Appleユーザーの間でお気に入りであり、Mintを置き換えるためのトップピックです。それはあなたの支出習慣を時間の経過とともに学び、賢明な提案をします。 AmazonやVenmoなどの場所から追加の情報を引き出し、Googleシートで動作し、強力な銀行レベルのセキュリティでデータを保護します。コストは月額13ドルで、Mac、iPhone、iPadで動作します。
tendi.ai完全にAIを中心に構築され、CFP（認定ファイナンシャルプランナー）試験でGPT-4を上回るように訓練されました。各ユーザーに0から100のカスタム財務健康スコアを提供し、それを改善するための予算と課題を提供します。
ポケットガードユーザーが支出、負債、純資産を簡単に管理するのに役立つ強力な予算アプリです。そのスマートなデザインと強力なトランザクション追跡により、際立っています。 AI機能は、Quantra、請求書の検出、スマートカテゴリなど、予算編成を簡素化します。
AIに関連するセキュリティリスク
AIツールが個人の金融でより一般的になるにつれて、セキュリティリスクも高まっています。最近のレポートでは、フィンテックデータ侵害のほぼ42％がサードパーティのベンダーからのものであることがわかりました。 1つの主要なケースは次のとおりでしたfinastra違反2024年11月、400GBの顧客データをダークWebフォーラムに漏らしました。また、AIは、中毒トレーニングデータ、個人情報を抽出する攻撃、バイアスの監査が困難なシステムなど、まったく新しいレベルの脅威を追加することもできます。
AIファイナンスツールを使用する際に取るべき保護手段がいくつかあります。マルチファクター認証をオンにし、アカウント接続を制限し、ファイナンスアクティビティのために公開されたWiFiを使用しないようにすることをお勧めします。また、ようなセキュリティ認証を確認してくださいSOC 2タイプII、ISO 27001、 またはPCI DSSレベル1。最後に、ユーザー名とパスワードを共有するのではなく、認証用にOAuthを提供するツールを使用します。
どのツールを使用する必要がありますか？
今日のAIファイナンスツールには、お金の目標やライフスタイルに関係なく、すべての人に何かがあります。あなたが予算を持っているなら、あなたは愛するかもしれませんポケットガードそれを使用します私のポケットに楽に節約するのに役立つ機能。
あなたがリンゴの世界に深いなら、アルバートGenius Serviceを通じて、スマートAIと24時間年中無休の人間アドバイザーへのアクセスを組み合わせています。
米国外、ロケットマネー自動的に見つけてキャンセルすることができ、多くの場合、ユーザーは年間数百ドルを節約できます。
プライバシー志向のユーザーは、DATAの販売ポリシー、強力なセキュリティ認証、透明性の実績（または違反の実績！）を備えたツールを選択する必要があります。現在、多くのアプリは安全なAPIを使用していますが、許可を確認し、アカウントを定期的に監視する必要があります。
結論
AIはもはや個人の金融アプリスペースの単なる斬新ではありません。今では、数百万の予算、節約、計画がどのようになっています。スマートオートメーションとリアルタイムの洞察を通じて、新しいAIプラットフォームが先導しています。これらのツールがより高度に成長するにつれて、成功の鍵は、財務データを安全に保ちながら目標に合わせたオプションを選択することです。